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個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)

個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)の活用方法

 NISA(少額投資非課税制度)も「個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)」と同様に、運用益が非課税になりますが、非課税期間は5年間しかありません。
 一方で「確定拠出年金」は、原則、60歳まで解約出来ませんが、運用益が非課税となるだけでなく掛金が全額所得控除の対象となることや、受取時にも「公的年金等控除」や「退職所得控除」の対象となるなど、老後の資金作りに向いていると言えます。

≪個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)とNISA口座の比較≫

項目個人型確定拠出年金(iDeco)少額投資非課税制度(NISA)
目的老後の資金作り資産運用
対象と商品預金、保険、投資信託等株式投資信託 上場株式等
換金途中解約は原則できない。原則60歳から給付を受けられる。いつでも売却可能。
メリット

【投資する時】掛金(保険料は)全額が所得控除の対象
月額 最低5,000円~

【運用中】運用収益はすべて非課税

【受取時】一時金であれば「退職所得控除」、
年金なら「公的年金等控除」が適用される。

【投資する時】課税されたのちの現金から投資を行う。

【運用中】株式投資や投資信託における「譲渡益」や
「配当金・分配金」が非課税に

【受取時】特になし。

対象者

●国民年金第1号被保険者(自営業者)
及び第2号被保険者(民間企業サラリーマン・公務員等)
及び第3号被保険者(専業主婦等)

●60歳未満の方

日本国内在住で20歳以上ならどなたでも利用可能
年間投資額の上限【自営業】 81万6,000円
【会社員】 27万6,000円
【専業主婦】27万6,000円
【公務員】 14万4,000円
120万円
累積投資額の上限なし600万円
運用方法運用商品の中から組み合わせて選ぶ。金融商品を選んで決める
デメリット

●原則、60歳まで途中解約ができない。

●選べる商品が限られている。

●損失を出した際に、他の口座との損益通算が出来ない。

●売却した枠の再利用はできない。

平成28年10月時点

加入お手続きの流れ

加入お手続きの流れ
≪個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)の加入にあたってご理解いただきたいこと≫
  • ■加入にあたって
  • ①掛金は加入者ご自身の判断において運用します。また、運用結果次第では受給額が掛金総額を下回ることがあります。
  • ②老齢給付金は原則60歳からの受給となりますが、60歳時点で通算加入者等期間が10年に満たない場合は、当該期間に応じて受給開始年齢が61歳から65歳まで順次遅くなります。
  • ③原則として制度からの脱退(解約)や資産の中途引出はできません。
  • ④加入後は、毎月の掛金から口座管理手数料等が差引かれます。
  • ⑤毎月、口座管理手数料等が徴収されるため、掛金全額が運用商品の買付に充当されるものではありません。
  • ⑥掛金の引落は、原則60歳となる誕生月で終了し、その後は運用指図者として受給終了まで運用のみ行うことになります。
  • ⑦掛金の払込を停止、もしくは60歳に到達し、運用指図者となっても、受給終了まで毎月、口座管理手数料等が個人資産残高から差引かれます。
  • ⑧掛金の前納、後納、追納はできません。また、掛金の納付方法は個人払込の場合は口座振替に限られます。
  • ■移換にあたって
  • ⑨移換手続きは、必要書類提出から完了まで2~3ヶ月かかります。
  • ⑩移換手続き時に移換金は一旦元本確保型商品の購入に充てられるため、投資信託など他の運用商品で運用したい場合は、移換手続き完了後にスイッチング(預け替え)を行う必要があります。
筑波銀行の店舗・すまいるプラザを探す筑波銀行お問い合わせ窓口 0120-263-599
◆加入者さま向け◆
個人型確定拠出年金(DC)に加入されている方は、損保ジャパン日本興亜DC証券が提供する以下のサービスをご利用いただけます。
お電話でのお問い合わせ 0120-401-648 インターネットでのお問い合わせ

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